55. Article

Piemērojot vienkāršoto metodi noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma un proliferācijas finansēšanas riska segšanai nepieciešamā kapitāla apmēra noteikšanai: 56 55.1. kredītiestāde ņem vērā šādus rādītājus: 55.1.1. nerezidentu noguldījumu īpatsvaru kopējos noguldījumos; 55.1.2. klientu, kuriem nepieciešama padziļināta izpēte, noguldījumu īpatsvaru kopējos noguldījumos; 55.1.3. nerezidentu noguldījumu apmēra izmaiņas (procentos pret iepriekšējo periodu) pēdējā kalendārā gada laikā; 55.1.4. trasta operāciju apmēru pasīvu pārvaldīšanā attiecību pret kredītiestādes bilances kopsummu; 55.2. papildus šo noteikumu 55.1.1. 55.1.4. punktā minētajiem rādītājiem kredītiestāde ņem vērā iekšējās kontroles sistēmas kvalitāti noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma un proliferācijas finansēšanas novēršanas jomā; 55.3. noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma un proliferācijas finansēšanas riska segšanai nepieciešamā kapitāla apmēru kredītiestāde nosaka šādi: 55.3.1. kredītiestāde šo noteikumu 55.1.1. 55.1.4. punktā minētajiem rādītājiem nosaka to skaitlisko novērtējumu no 1 līdz 10, izmantojot šādus kritērijus: 55.3.1.1. nerezidentu noguldījumu īpatsvars kopējos noguldījumos (procentos) 4. tabulā minētie kritēriji: 4. tabula. Kritēriji nerezidentu noguldījumu īpatsvaram kopējos noguldījumos Īpatsvars (%) Skaitliskais novērtējums Mazāks par 9.9 1 10 līdz 19.9 2 20 līdz 29.9 3 30 līdz 39.9 4 40 līdz 49.9 5 50 līdz 59.9 6 60 līdz 69.9 7 70 līdz 79.9 8 80 līdz 89.9 9 Lielāks par 90 10 55.3.1.2. klientu, kuriem nepieciešama padziļināta izpēte, noguldījumu īpatsvars kopējos noguldījumos (procentos) 5. tabulā minētie kritēriji: 5. tabula. Kritēriji klientu, kuriem nepieciešama padziļināta izpēte, noguldījumu īpatsvaram kopējos noguldījumos Īpatsvars (%) Skaitliskais novērtējums Mazāks par 9.9 1 10 līdz 19.9 2 20 līdz 29.9 3 30 līdz 39.9 4 40 līdz 49.9 5 50 līdz 59.9 6 60 līdz 69.9 7 70 līdz 79.9 8 80 līdz 89.9 9 Lielāks par 90 10 55.3.1.3. nerezidentu noguldījumu apmēra izmaiņas (procentos pret iepriekšējo periodu) pēdējā kalendārā gada laikā 6. tabulā minētie kritēriji: 6. tabula. Kritēriji nerezidentu noguldījumu apmēra izmaiņām pēdējā kalendārā gada laikā Izmaiņas (%) Skaitliskais novērtējums Mazākas par 0 1 0 līdz +19.9 2 +20 līdz +39.9 3 +40 līdz +59.9 4 +60 līdz +79.9 5 +80 līdz +99.9 6 +100 līdz +119.9 7 +120 līdz +139.9 8 +140 līdz +159.9 9 Vairāk par +160 10 55.3.1.4. pasīvu pārvaldīšanā attiecība pret kredītiestādes bilances kopsummu (procentos) 7. tabulā minētie kritēriji: 7. tabula. Kritēriji pasīvu pārvaldīšanā attiecībai pret kredītiestādes bilances kopsummu Attiecība (%) Skaitliskais novērtējums Mazāka par 9.9 1 10 līdz 19.9 2 20 līdz 29.9 3 30 līdz 39.9 4 40 līdz 49.9 5 50 līdz 59.9 6 60 līdz 69.9 7 70 līdz 79.9 8 80 līdz 89.9 9 Lielāka par 90 10 55.3.2. skaitliskos novērtējumus, kas noteikti atbilstoši šo noteikumu 55.3.1.1. 55.3.1.4. punktā minētajiem kritērijiem, summē; 55.3.3. ja Komisija pēdējās noziedzīgi iegūtu līdzekļu un terorisma un proliferācijas finansēšanas novēršanas jomas pārbaudes ietvaros kredītiestādē ir konstatējusi būtiskus trūkumus kredītiestādes noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma un proliferācijas finansēšanas novēršanas iekšējās kontroles sistēmā, tad kredītiestāde šo noteikumu 55.3.2. punktā minēto skaitlisko novērtējumu palielina par 10. Par būtiskiem trūkumiem kredītiestādes noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma un proliferācijas finansēšanas novēršanas iekšējās kontroles sistēmā šo noteikumu izpratnē uzskatāmi tādi trūkumi, kuru rezultātā kredītiestāde nenodrošina atbilstošu klientu identifikāciju vai patieso labuma guvēju noskaidrošanu, vai klientu saimnieciskās darbības pārzināšanu, vai neparastu vai aizdomīgu darījumu identificēšanu un ziņošanu par tiem, vai citu būtisku Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma un proliferācijas finansēšanas novēršanas likuma prasību ievērošanu, vai pietiekamas iekšējā audita pārbaudes noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma un proliferācijas finansēšanas novēršanas jomā; 55.3.4. ja kredītiestādes klientu darbības specifika ir tāda, ka klientu nerezidentu vai klientu, kuriem nepieciešama padziļināta izpēte, veikto darījumu apmērs ir liels, bet to kontu atlikumi ir nelieli un līdz ar to šo noteikumu 55.3.1.1. 55.3.1.3. punktā aprakstītie kritēriji objektīvi neatspoguļo kredītiestādes klientu struktūrai piemītošo risku, tad kredītiestāde šo noteikumu 55.3.1.1. 55.3.1.3. punktā minēto noguldījumu (atlikumu) īpatsvara vai apmēra izmaiņu kritēriju vietā izmanto klientu darījumu apmēru raksturojošus kritērijus (piemēram, nerezidentu (vai attiecīgi klientu, kuriem nepieciešama padziļināta izpēte) kontu viena mēneša vidējā apgrozījuma (vai vienas dienas vidējā apgrozījuma u.tml.) attiecība pret kredītiestādes klientu kontu kopējo atbilstošā perioda vidējo apgrozījumu); 55.3.5. atkarībā no kopējā iegūtā skaitliskā novērtējuma, kas noteikts atbilstoši šo noteikumu 55.3.1. 55.3.4. punkta prasībām, kredītiestāde nosaka noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma un proliferācijas finansēšanas riska segšanai nepieciešamā kapitāla apmēru, izmantojot 8. tabulā noteiktos rādītājus: 8. tabula. Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma un proliferācijas finansēšanas riska segšanai nepieciešamā kapitāla apmērs Kopējais skaitliskais novērtējums Riska segšanai nepieciešamā kapitāla apmērs (% no noguldījumu un pasīvu pārvaldīšanā kopsummas) 4 līdz 11 Nav nepieciešams uzturēt kapitālu riska segšanai 12 līdz 17 0.25 18 līdz 23 0.50 24 līdz 29 0.75 30 un vairāk 1.00 Likviditātes risks