5. Article

Galvenie uzdevumi programmas rezultātu sasniegšanai 5.1 Uzlabot mājokļu kreditēšanas vidi 5.1.1 Izveidot garantiju sistēmu mājokļu aizdevumiem Latvijas tirgū pašlaik nedarbojas tādi svarīgi finansu instrumenti kā galvojumi mājokļu aizdevumiem, kas nodrošinātu finansu riska sadali starp banku un galvojuma sniedzēju un veicinātu banku iesaistīšanos tādu mājokļu sektora attīstības projektu finansēšanā, kurus paaug-stinātā riska dēļ tās pašlaik nefinansē. Šādi galvojumi būtu nepieciešami par mājokļu jomā izsniegto aizdevumu atmaksu aizņēmējiem, kas nespēj nodrošināt pietiekošu projekta līdzfinansējumu un nodrošinājumu un radītu iespēju saņemt galvojumu aizdevumiem, kas izsniegti svarīgākajās mājokļu jomās. Pirmie mēģinājumi radīt galvojumu mehānismus daudzdzīvokļu māju, dzīvokļu un pensiju hipotēku jomā tiek realizēti Mājokļu projektā MAKP I posma ietvaros. Piedāvātie galvojumu instrumenti ir izstrādāti, parakstīts līgums ar Starptautisko rekonstrukcijas un attīstības banku par aizdevumu galvojumu rezerves fonda izveidei 1,2 milj. Ls apmērā un notiek sarunas ar kredītiestādēm par līguma parakstīšanu sadarbībai projekta ietvaros. Mājokļu projekta ietvaros paredzēts sniegt valsts galvojumus. Mājokļu projekts paredz salīdzinoši nelielu finansējuma apjomu novirzīt galvojumiem par kredītiem daudzdzīvokļu māju koplietošanas telpu renovācijai (450 tūkst. Ls.) un tam ir ierobežots darbības termiņš - 3 gadi. Papildus vairākas Starptautiskās rekonstrukcijas un attīstības bankas prasības (piemēram izmantot kredīta līdzekļus dzīvokļu iegādei vai renovācijai tikai tādās mājās, kas nav vecākas par diviem gadiem) ievērojami sarežģī šī finansējuma efektīvu izmantošanu hipotekārās kreditēšanas sistēmas attīstībai valstī. MAKP II posma ietvaros paredzētā garantiju sistēmas izveide, ko realizētu Mājokļu garantiju fonds (MGF), sniedzot galvojumus mājokļu kredītiem, un nepieciešamā sākotnējā finansējuma piešķiršana, ļauj pārņemt iestrādes, kas veiktas Mājokļu projekta ietvaros un veikt virkni nozīmīgu uzlabojumu: • MGF sniegtie galvojumi ir ērtāk izmantojami kredīta ņēmējam, jo, atšķirībā no valsts galvojumiem, ir nepieciešams ievērojami īsāks laiks (4 darba dienas) galvojuma pieteikuma izskatīšanai un galvojuma sniegšanai, kas ir nozīmīgi palielinoties pieprasījumam pēc galvojumiem mājokļu kredītiem, • MGF sniegto galvojumu administrēšana ir vienkāršāka nekā valsts galvojumu administrēšana, kas ļauj samazināt galvojumu sniegšanas izmaksas, • MGF, sniedzot galvojumus mājokļu kredītiem, var pielietot multiplikatoru (t.i. sniegt galvojumus par lielāku summu nekā MGF kapitāls), kas ļauj optimāli izmantot pieejamos līdzekļus. Normālai garantiju sistēmas funkcionēšanai jāpanāk, lai garantiju sistēmas ietvaros var izsniegt galvojumus vismaz divkāršā kapitāla apjomā, • MGF var ātrāk pielāgoties tirgus prasībām un veikt izmaiņas piedāvātajos galvojumu instrumentos, jo, lai to veiktu nav nepieciešamas izmaiņas normatīvajos aktos, • MGF izveide ļauj ierobežot valsts risku, kas saistīts ar galvojumu sniegšanu mājokļu kredītiem, jo MGF sniedzot galvojumus, valstij jaunas saistības nerodas. Sākotnējais finansējums, kas nepieciešams garantiju sistēmas izveidei, tiek novirzīts no 2002. gada valsts budžeta 3,0 milj. Ls apmērā. Šie līdzekļi tiks izmantoti galvojumu sistēmas rezerves kapitāla izveidei un ir pietiekoši, lai stimulētu un sākotnējā posmā segtu pieprasījumu pēc galvojumiem galvojumu izsniegšanai sekojošiem mājokļu kredītiem: