5. Article

Normatīvās prasības neklātienes identifikācijas procesa uzsākšanai 5.1. Viena no pamatprasībām, lai uzsāktu neklātienes identifikāciju, ir risku novērtējums, lai nodrošinātu, ka pasākumi, kas tiek veikti, lai identificētu klientu neklātienē, ir samērīgi ar NILLTPF risku. Lai īstenotu šo prasību, nepieciešams izstrādāt iekšējos normatīvos aktus (politikas, procedūras), kā arī paredzēt atbilstošu iekšējās kontroles sistēmu un atbildīgo darbinieku apmācību. 5.2. Iestāde neveic klienta neklātienes identifikāciju, pārtrauc to vai klienta neklātienes identifikācijai piemēro citas normatīvajos aktos noteiktās darbības, ja: 5.2.1. tiek konstatēti apstākļi, kas liecina, ka neklātienes identifikācija neatbilst klientam piemītošajam NILLTPF riskam; 5.2.2. tiek konstatēti apstākļi, kas liecina par nepietiekamu neklātienes identifikācijas procesa drošību, piemērotību vai iegūtās informācijas patiesumu; 5.2.3. tiek konstatēta būtiska neatbilstība klienta izpētē iegūtajai informācijai, piemēram, klients anketā ir norādījis vienu informāciju par savu darbību, savukārt videoidentifikācijas laikā klients sniedz citu informāciju. 5.3. Iestāde var deleģēt klienta neklātienes identifikāciju ārpakalpojuma sniedzējam, ja ir īstenots minimālais pasākumu kopums, proti: 5.3.1. ārpakalpojuma sniedzējs ievēro no Eiropas Savienības tiesību aktiem izrietošās prasības NILLTPFN jomā; Piemērs Ārpakalpojuma sniedzējs ievēro prasības, kas noteiktas AMLD 5, FATF rekomendācijās "Starptautiskie standarti noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanai, kā arī terorisma un masveida iznīcināšanas ieroču izplatīšanas finansēšanas novēršanai", NILLTPFN likumā, Noteikumos Nr. 392 u.c. dokumentos, savukārt iestādes pienākums pirms līguma slēgšanas ar ārpakalpojuma sniedzēju ir izvērtēt ārpakalpojuma sniedzēju, t.sk. izvērtēt, vai ārpakalpojuma sniedzējs atbilst normatīvajiem aktiem, iestādes politikām un procedūrām. 5.3.2. iestāde nosaka ārpakalpojuma sniedzēja spēju veikt klientu neklātienes identifikāciju. 5.4. Iestāde izvērtē, pamato un dokumentē ar ārpakalpojuma sniedzēju saistītos riskus, paredz nepieciešamos pasākumus NILLTPF riska mazināšanai un ar to saistītā reputācijas un operacionālā riska mazināšanai, kā arī uzrauga ārpakalpojuma sniedzēja nodrošinātā pakalpojuma atbilstību normatīvajos aktos noteiktajām prasībām. Piemērs Iestāde regulāri izvērtē ārpakalpojuma sniedzēja pakalpojuma atbilstību un kvalitāti un apkopo izvērtējuma rezultātus, ietverot informāciju par ārpakalpojuma sniedzēja pakalpojumu atbilstību iestādes prasībām, klientu, kuru neklātienes identifikācija veikta, izmantojot ārpakalpojuma sniedzēja pakalpojumus, darījumu atbilstību sākotnēji sniegtajai informācijai un klienta atbilstību tā sākotnējam riska profilam, iestādes lēmumu par darījuma attiecību uzsākšanu ar klientiem, kuru neklātienes identifikācija veikta, izmantojot ārpakalpojuma sniedzēja pakalpojumus, kā arī citu informāciju, kas raksturo ārpakalpojuma sniedzēja darbības atbilstību un kvalitāti. 5.5. Iestāde izstrādā neklātienes identifikācijas ārpakalpojuma sniedzēja pakalpojumu izmantošanas politiku un procedūras, kurās ietver: 5.5.1. sadarbības ar ārpakalpojuma sniedzēju uzsākšanas kārtību; 5.5.2. vienotas prasības ārpakalpojuma sniedzēja pakalpojumu līgumiem; 5.5.3. prasības un kritērijus ārpakalpojuma sniedzēja profesionālās pieredzes, kompetences un reputācijas atbilstībai; 5.5.4. pasākumus NILLTPF riska mazināšanai; 5.5.5. pilnvarojuma apmēru u.c. 5.6. FATF 17. rekomendācijas kontekstā neklātienes identifikācijas procesā iestāde var paļauties uz citas regulētas iestādes veikto neklātienes identifikācijas procesu, ievērojot NILLTPFN likuma 29. pantā noteiktos kritērijus, kā arī izmantot ārpakalpojuma sniedzēju neklātienes identifikācijas veikšanai. 5.7. Atbildība par klienta izpētes veikšanu gulstas uz iestādi, kas deleģē ārpakalpojuma sniedzēju nodrošināt klienta neklātienes identifikāciju vai kāda klienta neklātienes identifikācijas procesa posma veikšanu. 5.8. Piesaistot ārpakalpojuma sniedzēju neklātienes identifikācijai, iestāde rīkojas atbilstoši Kredītiestāžu likuma 10.1 pantam, Maksājumu pakalpojumu un elektroniskās naudas likuma 29. pantam, Finanšu instrumentu tirgus likuma 142.1 pantam un citiem iestāžu darbību reglamentējošajiem normatīvajiem aktiem, kā arī ievēro iekšējās politikas un procedūras, kas nosaka ārpakalpojuma sniedzēja piesaistīšanas kārtību. 5.9. Neklātienes identifikācija pēc būtības ir jauns finanšu pakalpojumu veids, un pirms jauna finanšu pakalpojuma sniegšanas uzsākšanas iestāde rīkojas atbilstoši Kredītiestāžu likuma 101.2 panta pirmajai daļai, Finanšu instrumentu tirgus likuma 109. pantam, Maksājumu pakalpojumu un elektroniskās naudas likuma 26. panta pirmajai daļai un citiem iestādes darbību reglamentējošajiem normatīvajiem aktiem. 5.10. Ja atbilstoši šo ieteikumu 5.9. punktam neklātienes identifikācijas pakalpojums jau iepriekš ir ticis saskaņots ar Komisiju, bet iestāde to plāno piemērot jaunām klientu grupām vai kategorijām, tad atsevišķs Komisijas saskaņojums nav nepieciešams, izņemot gadījumus, kad mainās klientu grupu vai kategoriju riska profils un neklātienes identifikācijas pasākumi. Šajos gadījumos iestādei ir jāinformē Komisija. Noslēguma jautājums Ar šo ieteikumu spēkā stāšanos spēku zaudē Komisijas 2014. gada 18. septembra ieteikumi "Ieteikumi klientu neklātienes identifikācijai". 1 https://www.fatf-gafi.org/publications/financialinclusionandnpoissues/documents/digital-identity-guidance.html. 2 Ieteikumu 2.1.6. punktā minētais ieguvumu uzskaitījums nav izsmeļošs. Papildus var skatīt šeit: https://www.fatf-gafi.org/publications/financialinclusionandnpoissues/documents/digital-identity-guidance.html (sākot no 104. punkta). 3 https://www.ic.iem.gov.lv/lv/nederigo-dokumentu-registrs. 4 Ieteikumu 2.3.1.-2.3.6. punktā minētais risku uzskaitījums nav izsmeļošs. Papildus var skatīt šeit: https://www.fatf-gafi.org/publications/financialinclusionandnpoissues/documents/digital-identity-guidance.html (sākot no 112. punkta). 5 https://fidoalliance.org/specifications/. 6 eIDAS regulas 3. panta 2. un 10. punkts. Finanšu un kapitāla tirgus komisijas priekšsēdētāja S. Purgaile